前美联储主席伯南克:当前和金融危机截然不同,硅谷银行倒闭源于利率错配
5月19日周五举行的Thomas Laubach Research Conference研讨会上,前美联储主席伯南克谈到了美国银行(28.11, -0.36, -1.26%)业的问题。伯南克指出,在某种程度上,近期发生的美国银行暴雷事件与以往类似。基本上,硅谷银行倒闭就是因为银行所持资产与融资的利率错配。伯南克说,这是个经典的过程。首先,银行持有的资产价值很受利率波动影响,银行希望用存款对冲价值缩水,但客户面对社交媒体的消息没有保持理智。于是,在银行资本金下滑后,出现第二阶段的情况,客户去银行提款,发生挤兑,最终导致银行倒闭,好在监管方FDIC出手保障了储户拿到存款。最后,第三阶段就是银行倒闭的危机传染,人们开始猜测下一个可能倒闭的是哪家银行,其他银行的储户也纷纷提款。伯南克认为,在很多方面,最近的银行业危机都不同于2008年他任美联储主席时爆发的全球金融危机。他列举了,当前不同于全球金融危机和上世纪美国大萧条时期的几个原因。主要的一个是,与其他危机期间相比,消费者现在所处的环境更安全,有更多保障。此外,硅谷银行遭受的市场损失来自所持的美国国债,它有明确的价值,而08年全球金融危机期间引发损失的是难以估价的次级抵押证券。和伯南克一道出席研讨会的美联储主席鲍威尔评价,美国银行业仍强韧,可以面对目前的挑战。同时鲍威尔提到,若因为银行业压力造成信贷环境收紧,引发经济放缓,可能意味着,美联储无需让利率升到原本会有的高位。但他仍然警告,银行动荡的影响是很不确定的。伯南克和鲍威尔讲话期间,美国银行、尤其是地区银行股周五盘中加速下行,刷新日低。地区银行指数KBW Nasdaq Regional Banking Index(KRX) 早盘跌幅曾超过3%, 地区银行股ETF SPDR标普地区银行ETF(KRE) 跌幅一度达3.5%。西太平洋合众银行(30.11, -0.38, -1.25%)( PACW )和阿莱恩斯西部银行 (WAL) 盘中均跌超5%。周五有媒体提到,美国财长耶伦最近在和大银行CEO会晤时说,在银行业继续渡过危机期间,可能有必要进行更多的银行并购。这可能是银行股周五下跌的一个原因。
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