美经济“最强支柱”要倒?大银行高管:消费者正在形成新裂缝

财联社9月18日讯(编辑黄君芝)美国有一些银行发现,某些零售客户正面临新的压力。这暗示着,既使美国消费颇有韧性,但消费者在今年下半年仍将应对一系列挑战,未来将更具挑战性。富国银行(42.95,-0.10,-0.23%)、五三银行(27.44,-0.08,-0.29%)(Fifth Third Bancorp)和第一资本(104.46,2.20,2.15%)金融公司(Capital One)的高管上周都表示,他们注意到客户群体的两端出现了分化,收入较低的消费者在几个方面感到更为痛苦,例如信贷恶化、储蓄下降和支出放缓。Fifth Third首席执行官Timothy Spence表示,他们银行的支票账户数据显示,在低收入客户中,无房人群的财务困难更为明显。“收入较低的租房者基本上回到或低于大流行前的资金流动性水平,没有缓冲余地。”他说。美国消费者的实力是整个金融界争论的话题。目前,尽管美联储在寻求给通胀降温的过程中持续加息,但美国公布的经济数据总体上强于预期。到目前为止,消费者表现出相对的弹性,甚至有数据显示,低收入消费者的支出比高收入人群的支出表现得更好。但随着就业和工资增长放缓,学生贷款重新开始支付,借款条件收紧,不利因素正在增加。这些都可能给近几个季度严重依赖消费者贷款的银行带来一些麻烦,因为企业在当前经济前景下,对借贷等变得更加谨慎。美联储的数据显示,自2021年以来,信用卡违约率一直在稳步上升,这一上升幅度比2009年以来的任何时候都要大。消费者闲钱在减少Capital One首席财务官Andrew Young上周就表示,“就在我们今天坐在这里的时候,总的来说,储蓄仍略高于大流行前的水平。”Capital One客户的总储蓄仍略高于大流行前的水平,但收入较低的客户“大致回到”大流行开始前的水平。第一资本是一家主要的信用卡贷款机构。不过,他补充说,这些消费者仍然“处于强势地位”。美国银行(28.84,-0.36,-1.23%)(Bank of America)地区银行业务总裁Dean Athanasia说,消费者的银行账户中仍有多余的现金,不过他们将在今年剩余时间里继续减少支出。富国银行(Wells Fargo)的银行业分析师Mike Mayo表示,最大的几家银行已经为失业率可能达到5%的情况预留了贷款损失准备金。8月份失业率为3.8%,高于上月的3.6%。在接下来的几年里,Mayo仍然预计他所覆盖的银行的贷款损失将“几乎翻倍”,尽管历史上这个规模仍将“低于长期平均水平”。此外,银行开始不再发放与过去一样多的新消费贷款,尤其是那些被认为风险最高的贷款。上周,摩根大通(148.81,-0.44,-0.29%)(JPMorgan Chase)首席执行官Jamie Dimon也呼吁对美国消费者的未来购买力保持谨慎。对于作出该判断的原因,他列举了长期高利率、油价上涨、经济不确定性以及全球财政债务的可能性。“我们不知道这一切在12或18个月后会产生什么全面影响。”他说。